Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в Тинькофф, в ЖКХ

Одной из мер финансовой разгрузки физических лиц является реструктуризация задолженности. Сегодня подавляющее большинство кредитных организаций имеют в своем арсенале подобный инструмент. Но многие граждане (в том числе и действующие заемщики) не до конца понимают смысл данного термина, и тем более не знают, как такой привилегией воспользоваться. В нашей статье мы постараемся ответить на самые популярные вопросы относительно изменений условий выплаты долга.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Если не вдаваться в сложные финансовые схемы, которые используются банками, это понятие можно объяснить как изменение условий кредитного соглашения, но только в сторону улучшения положения заемщика. Это ключевое назначение данного инструмента, т.к. в противном случае в применении такового попросту не было бы логического смысла.

Т.е. мы имеем условного заемщика, который столкнулся с трудностями и в настоящее время не может исполнить свои обязанности по кредитному соглашению. Такое развитие событий не выгодно обеим сторонам, т.к. в отношении должника применяются штрафные санкции и его задолженность растет, а кредитное учреждение, в свою очередь, рискует получить очередного проблемного заемщика, и возможность решения проблемы через суд. Избежать всего этого помогает реструктуризация.

Что касается изменения условий, то оно выглядит обычно следующим образом:

• уменьшается ежемесячный платеж в рамках соглашения;
• увеличиваются сроки действия договора без существенного увеличения суммы переплаты;
• предоставляется отсрочка от взноса очередного платежа на определенный срок.

Но каждый, кто вступает в правоотношения с кредитным учреждением должен знать, что реструктуризация является далеко не обязанностью банка, а его неотъемлемым правом. Т.е. вся законодательная база на этот счет представляет собой лишь рекомендательный характер, но никак не обязывающий. Получается, если банк откажет вам в реструктуризации долга, то обязать его к проведению таковой будет невозможно. Пока законных рычагов на это не имеется.

Закон о реструктуризации долга физических лиц

Для того, чтобы граждане заемщики не тратили свое время на поиск подобного профильного закона, мы отметим, что пока подобного акта не существует. Как было отмечено выше, такая процедура не является обязанностью банка, а значит говорить о существовании какого-либо закон пока не следует. Читать подробнее о существующих правилах следует в статье 105 Бюджетного Кодекса РФ.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Банк №1 сегодня занимает лидирующие позиции и в данном плане. Т.е. здесь за год пересмотр задолженности проводится в несколько раз больше, нежели в других учреждениях. Основным условием, которому должен соответствовать заемщик, является полное отсутствие просрочек в рамках текущего соглашения. Если гражданин осознает, что внести ближайший платеж он не сможет, необходимо тут же обращаться в банк и подавать заявление (в просительном виде) о проведении реструктуризации. В случае даже самой незначительной просрочки, в Сбербанке скорее всего на заявление ответят отказом. Большим преимуществом в данном плане здесь пользуются зарплатные клиенты учреждения. Им банк чаще всего идет на встречу.

В Тинькофф

Здесь условия более лояльные, и несмотря на то, что основным продуктом данного учреждения являются все же кредитные карты, многие держатели совершенно обосновано могут рассчитывать на пересмотр своей задолженности. Но просрочка по выплате не должна быть длительной. В некоторых случаях гражданину приходится доказывать то, что его финансовое положение в будущем изменится, а значит банк может изменить условия по договору. О том, как написать письмо в банк о реструктуризации долга в Тинькофф, можно узнать на официальном сайте учреждения.

В ВТБ 24

У каждого учреждения свое понимание о реструктуризации. Здесь упор обычно делается на уменьшении суммы периодического взноса, либо на предоставлении так называемых кредитных каникул. Общие правила о том, что банк сам решает помогать ли заемщику или нет, действуют и в этой кредитной организации.

Реструктуризация долга по ЖКХ

Еще один вымысел псевдо профессионалов, т.к. описываемого понятия пока не существует. С законодательной точки зрения это всего лишь набор слов. Сегодня у нас есть ст. 203 ГКП РФ (рассрочка долга после судебного решения), которая является чем-то подобным, но уж никак не рассматриваемым процессом.

Соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами, образец:

В случае, когда субъектами правоотношения являются равнозначные контрагенты, порядок процедуры определяется ими посредством согласования условий. Т.е. составляется договоренность между юридическими лицами с соблюдением рекомендаций Арбитражного Суда РФ на это счет. Образец такого согласования можно найти на официальном сайте указанного судебного органа.

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец:

Никакого образца, который был бы обязательным примером, в настоящее время нет. Заявление составляется лично заявителем в свободной форме, с указанием причин применения подобной меры и примерное описание интересующих условий. В обязательном порядке указываются реквизиты адресата и ставится личная подпись.