Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Популярность услуги банковского кредитования со временем только увеличивается. Сегодня практически все сталкивались с необходимостью взять определенную сумму под проценты. Многие выбирают потребительские кредиты при покупке бытовой техники.

Заем можно взять не только в рублях, но и в валюте. Процедура предполагает погашение долга в ежемесячном режиме, в большинстве случаев выплаты осуществляются вовремя.

Некоторые клиенты по разным причинам сталкиваются с невозможностью своевременно выплачивать ежемесячный платеж (болезнь, потеря, работы, снижение доходов, банкротство), в тот или иной момент. У других возникает просрочка. При таких проблемах отличным выходом считается обращение в банк за реструктуризацией. Это действие предполагает возможность изменить ситуацию, снизить вероятность дефолта.

Так как не все знают что это такое, предлагает разобраться с данным вопросом более детально.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Чаще всего заемщик не в состоянии платить сумму ежемесячного платежа. Такая процедура подразумевает оформление нового договора с пересмотром условий. Заемщик соглашается на более длительный срок и начисление по более высокой процентной ставке. По сути уступка предполагает закрытие проблемного кредита и осуществляется выдача нового на более выгодных для кредитора условиях. Некоторые банки взимают за этот вид услуги дополнительную плату.

Закон о реструктуризации долга по ипотеке 2016

В соответствии с законом правительства России от 20.04.2016 некоторым категориям граждан предусматривается возможность реструктурировать кредит на сумму 200 тыс. руб. Этот способ обеспечивает снижение нагрузки на заемщика, банк при этом также не попадает в затруднительную ситуацию.

При этом должны быть соблюдены определенные требования: взятая в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем, при этом допускается владение другими объектами, совокупная доля не должна превышать 50% на всю семью.

Реструктуризация ипотеки распространяется на недорогие квартиры и дома, стоимость квадратного метра которых не должна превышать 60% среднерыночных цен.

Существуют также ограничения по площади на отдельного члена семьи. Для квартир это:

• 50 кв. м. — для 1 человека;
• 35 кв. м. -для 2;
• 30 кв. м — для 3 и более, общая площадь не должна превышать 100 кв.м.

Отсрочка в выплате предоставляется также валютным заемщикам, при условии, что ежемесячный платеж в рублевом эквиваленте не вырос более чем на 30 %. При снижении курса рубля ниже 49 руб., например, услуга перестает действовать, ни один банк РФ ни на какие уступки идти не будет.

В Сбербанке

Официальными условиями для реструктуризации кредита по ипотеке в Сбербанке считается возникновение следующих обстоятельств:

• просрочка 3-120 дней,
• тяжелая болезнь,
• уход из жизни,
• отправка в армию,
• беременность,
• потеря дополнительных доходов.

Положительный ответ возможен при следующих условиях:

• хорошая кредитная история,
• просрочка от 30 дней,
• в некоторых случаях поручитель,
• наличие доказуемой причины для рефинансирования задолженности.

Что предлагают в Альфа-банке?

Как провести рефинансирование долга ипотечного кредита физического лица в Альфа банке? Для этого необходимо прийти в отделение, стоять в очереди, своевременно предоставить заявление. Далее, нужно понимать, что банк заключает договор в каждом случае на индивидуальных условиях, поскольку проблемный заем представляет для него возможную выгоду. Заемщик может указать нужные для него параметры, но при просрочивании основного долга возврат суммы будет больше, чем ранее.

В Росбанке

Банк предлагает несколько вариантов по реструктуризации займов. В Росбанке услуга распространяется на займы, взятые в рублях и валюте. В последнем случае предусмотрена конвертация, оформить которую можно в любом офисе и отделениях данного финансового учреждения.

В Тинькофф

При оформлении реструктуризации ссуды в Тинькофф необходимо предоставить заявление и справку по форме 2-НДФЛ. Документы придется отправить по почте или на электронный адрес. После получения документов с заемщиком по телефону связывается кредитный специалист.

Как правильно составить заявление о реструктуризации долга по кредиту

Многие должники не знают, как правильно подать заявление, как работает и как происходит процесс. Образец можно взять в интернете или попросить в банке, при его оформлении необходимо учитывать, что чем более подробно будет описана финансовая ситуация, тем больше шансов на положительный результат. Все подробности можно узнать у менеджера, в каждом банке существуют свои схемы, на которые ориентируются сотрудники при принятии решения.

Часто написать одно заявление недостаточно, может потребоваться запись на прием к начальнику отделения, положительный эффект могут оказать отрицательные отзывы в форумах, обращение в вышестоящие инстанции. Эти условия одинаково действуют в государственных и частных банках, не имеет значение, просрочен кредит в Россельхозбанке, ВТБ24 или Приватбанке.

Имеет ли право банк отказать в реструктуризации?

Самым распространенным считается также вопрос, имеет ли право банк отказать. Кредитная организация имеет полное право отказать, основываясь на соответствующую статью.

Что значит отказ, каков порядок обращения в суд, как добиться пересмотра решения, как подать документы?

В случае отказа необходимо потребовать от банка копию заявления с отметкой входящего номера, а также отказ в письменной форме. Эти документы должны быть приложены к исковому заявлению в суд, по решению которого требования банка могут быть частично или полностью отклонены.

Исковое заявление в суд о реструктуризации долга по кредиту образец 2016 можно скачать тут: