Кредит на открытие бизнеса: особенности получения

Как и где взять кредит на свой стартап?

В нашей стране многие люди, имея свои идеи по созданию бизнеса, не прочь самостоятельно заняться этим делом. Поэтому первоочерёдной для них задачей является поиск денежных средств для старта.

Кредитование «своего дела»

У нас в стране кредитование стартапа встречается очень редко. Если на Западе 30-40% от всех выданных кредитов идут на открытие бизнеса, у нас этот процент еле достигает 2-х. Это связано с большими рисками, отсутствием гарантий, что бизнес не будет работать и, зачастую, невозможностью проследить кредитную историю заёмщика, поскольку он ранее вполне мог и не брать кредит.

Как получить кредит для стартапа?

Хотя взять его всё-таки сложно, но всегда есть лазейки.

1. Берём нецелевой потребительский кредит. Этот способ выглядит неплохо, если вам требуется небольшая сумма, скажем до 1 млн. рублей. Необходимо промониторить кредитные предложения банков и, выбрав для себя самое выгодное, подать пакет документов на получение денег наличными. Следует заметить, что здесь в обязательном порядке должна присутствовать справка о ваших доходах.

Лучшие предложения по потребительскому кредиту на сегодняшний день:

• Сбербанк – от 17,5% (реально 22,5%);
• ВТБ 24 – от 17% (реально 22%);
• Россельхозбанк – от 15,5% (реально 23%);
• Газпромбанк – от 16,5% (реально на длительный срок – 20%).

Полученными деньгами вы можете располагаться на своё усмотрение. Минусом такого кредита выступает ограничение суммы: если у вас зарплата чуть выше средней, взять вы сможете не более 500 тыс. рублей.

2. Кредит под залог или поручительство. По этим кредитам ставки намного ниже ( в среднем они стартуют от 14,5%), поскольку у банка появляются гарантии. Если вы можете предоставить в залог недвижимое имущество, то банк пойдёт вам навстречу, увеличив сумму кредитования до 1-1,5 млн. рублей. Как правило, банки выдадут вам кредит на сумму, составляющую 60-80% стоимости залогового объекта.
Но все желающие взять кредит под залог недвижимости должны понимать, что в случае если бизнес прогорит, вам придётся распрощаться с недвижимостью.

Целевой кредит (кредитование малого бизнеса)

Некоторые банки в нашей стране взяли инициативу кредитовать малый бизнес, как говорится с нуля. Но попасть в число счастливчиков, получивших такой кредит, сложновато, но возможно.

Для того чтобы убедить банк в том, что ваше дело сможет принести вам доход, необходимо составить бизнес-план, в котором вам следует отразить все стороны вашей деятельности, рассчитать прибыль и срок окупаемости бизнеса. В этом документе важно также подробно расписать, на какие расходы будут направлены деньги.

Например, Сбербанк предлагает малым предпринимателям программу кредитования «Бизнес-старт», при которой вам выдадут деньги, если вы воспользуетесь готовым шаблоном франшизы. Кроме того, перед тем как подать заявку, вам нужно получить регистрацию ИП и разработать бизнес-план.

Эта программа предусматривает предоставление залога и оплату вами своего бизнеса на 30% (первоначальный взнос). Вы можете получить до 3 млн. рублей и консультацию опытных специалистов в сфере реализации франшизы.