Где взять деньги, если плохая кредитная история и текущие просрочки?

Банк

Получить в банке кредит с плохой кредитной историей и с текущими просрочками проблематично в таких ситуациях:

1. При открытой просрочке очередного платежа, даже на 1-3 дня. Хотя все банки считают, что просрочка до 6 дней техническая и это не сказывается на кредитной истории. Тем не менее, это распространенная причина отказа. Даже о небольшой задолженности станет известно через 1-2 дня после ее начала.

Все банки обязаны вносить изменения по кредитным историям людей в бюро кредитных историй не реже раза в 10 дней, но на практике банки вносят текущие изменения каждые 1-2 дня. Поэтому другой банк будет знать о несвоевременной проплате практически сразу же.

Единственным исключением может быть, если кредитное учреждение не сотрудничает с каким-то бюро кредитных историй (их почти 30, наиболее востребованных 5), но это бывает крайне редко. Чтобы увеличить шансы получить деньги в банке обязательно нужно закрывать просрочку.

2. Просрочка закрыта, но ее длительность была свыше 30 дней. Если такая ситуация произошла недавно, то банки откажут без раздумий, но ситуация кардинально поменяется, если просрочка будет закрыта и в течении 4-6 месяцев кредит будет оплачиваться своевременно. После этого найдутся банки согласные выдать деньги.

3. Просрочка была закрыта после решения суда. В такой ситуации банки не выдадут кредит еще долго, исключением может быть залог.

В указанных ситуациях, если просрочка до 30 дней можно попробовать подготовить документы подтверждающие платежеспособность — справки о доходах, трудовую книжку (если есть работа), документы о праве собственности. Также могут пригодиться любые документы подтверждающие, что просрочка случилась по объективным причинам (болезнь, несвоевременная выплата зарплаты и тд).

Если нужна крупная сумма, надежней обратиться в несколько кредитных учреждений с просьбой о небольших суммах или брать небольшой кредит в одном, а затем повышать лимит, на что идут большинство учреждений при своевременном обслуживании кредита. Если кредит очень нужен, то стоит подумать и о поручителях, залоге — это существенно повысит шансы.

Правильным шагом может быть не получение кредита при открытых просрочках, а договоренность с банком о реструктуризации, рефинансировании долга, то есть кредитные каникулы или уменьшение суммы регулярных платежей часто может быть выходом из положения.

Микрокредитные организации

В некоторых случаях выходом может быть микрофинансовые организации. Они могут выдать до 60-80 тыс. рублей на небольшой срок, обычно от нескольких дней до года.

Плохая кредитная история зачастую не является причиной для отказа зайомщику. Вероятность такого кредита повышается в сервисах принимающих решение за считанные минуты (есть сервисы принимающие решение за минуту) — это значит, они не изучают кредитную историю вообще (чтобы получить, а затем изучить кредитную историю требуется около 15 мин.). Но нужно понимать все свои риски МФО покрывают огромными процентами — 1,5-2% в сутки. Что делает этот кредит выгодным только в крайней ситуации.

Частные инвесторы

Крайним случаем, может быть, кредитование у частных инвесторов. Любые частные займодавцы при наличии плохой истории, открытых просрочек также предлагают средства под огромные проценты или залог.

Преимуществом является то, что условия договоренности с ними могут быть гибкими и на длительный срок. Но в случае несвоевременной оплаты зайомщик очень быстро останется без залога (он обычно на порядок выше стоимости самого кредита), если его нет, последует обращение в суд, возможно уголовное преследование человека не желающего возвращать взятое.