Ипотека в Россельхозбанке: процентные ставки

Кредитная политика Россельхозбанка по отношению к частным клиентам отличается достаточной степенью лояльности. В частности, тут можно получить ипотечный кредит, предоставляемый на квартиры/дома и дачные участки. Рассмотрим, на каких условиях можно взять ипотеку в Россельхозбанке.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты гражданам Российской Федерации. По условиям предоставления кредита, им должно быть не менее 21 года. Кроме того, существует и верхний возрастной ценз. На момент внесения последнего взноса по ипотеке клиенту должно быть не более 65 лет.

Клиенты банка могут выбрать одну из шести программ, доступных в Россельхозбанке. На сегодняшний день действуют:

• Стандартный займ;
• Ипотека с господдержкой;
• Программа «Молодая семья и материнский капитал»;
• Военное ипотечное кредитование;
• Ипотека по двум документам;
• Рефинансирование.

Стандартная ипотека может предоставляться как для приобретения жилья у застройщика, так и для осуществления покупки на вторичном рынке. Кроме того, Россельхозбанком может быть выделен кредит под приобретение частного коттеджа или дачного участка. Условия:

• сумма кредита – от 100 тысяч до 20/60 миллионов рублей;
• максимальный срок выдачи ипотеки составляет 30 лет;
• годовые проценты составляют от 8,85 до 12%. Ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса и типа недвижимости, приобретаемой в ипотеку;
• следует внести в качестве первого взноса не менее 15-30%.

Максимальная ставка взимается при оформлении в Россельхозбанке кредитной ипотеки по двум документам. Условия:

• размер ссуды — от 100 000 до 4/8 миллионов рублей;
• первоначальный взнос — от 40/50%;
• ставки — от 9,45 до 12,50%;
• период погашения — 25 лет.

В обязательном порядке оформляется страховка на предмет ипотеки. А вот страхование жизни заемщика не является обязательным условием в Россельхозбанке. На один любой объект недвижимости, включая дачные коттеджи, ипотеку может оформить до трех созаемщиков.

Остальные программы ипотечного кредитования рассмотрим далее.

Рефинансирование

Россельхозбанк предоставляет также специальный кредит на погашение ранее взятой ипотеки. Он предоставляется на более выгодных условиях, при этом не требуется согласие первоначального кредитора.

Содержание предложения:

• предоставляется от 100 тысяч до 20 миллионов рублей в случае рефинансирования банковской ипотеки. Если рефинансированию в Россельхозбанке подлежит кредит небанковской организации, максимальная сумма уменьшается до 10 миллионов. В любом случае, сумма рефинансирования не может превышать 80% стоимости квартиры и 75% цены дома;
• ставки по рефинансированию составляют от 9,05 до 12%;
• срок предоставления — 30 лет.

Одобрение по рефинансированию принимается в течение пяти дней с момента обращения клиента. К заявлению и документам кандидата на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке подается выписка по остатку кредита, а также договор кредитования.

Ипотека с господдержкой

Государственная поддержка позволяет уменьшить процентную ставку, взимаемую по ипотеке Россельхозбанком.

Условия:

• годовая ставка с учетом государственного погашения составит 9,3%. Льготная ставка предоставляется при рождении второго или третьего малыша и равна 6%;
• для получения кредита по господдержке в Россельхозбанке следует оплатить не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
• выплачивать такую ипотеку можно будет до тридцати лет;
• максимальная сумма кредитования составляет 3-8 млн. руб.

Важная особенность ипотеки с господдержкой от Россельхозбанка – возможность приобрести по льготной ставке не только новую недвижимость, но и квартиры на вторичном рынке. Многие другие банки подобной возможности не предоставляют.

Специальные ипотечные программы

Кроме того, существуют другие специальные программы, по которым процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке снижается. В список входят:

• «Молодая Семья». Для получения первого льготного кредита супругам должно быть не более 35 лет. Площадь кредитного жилья – не более 14 квадратных метров на члена молодой семьи. Суть предложения:
  • можно рассчитывать максимально на сумму в 20 миллионов рублей;
  • ставки за кредит этого типа начинаются от 8,85% годовых;
  • первый взнос — 10-15%. Максимальное значение предусмотрено при взятии квартиры в новостройке. Можно использовать маткапитал;
• «Военная Ипотека». Военное ипотечное кредитование – предложение для участников НИС, которым не исполнилось 45 лет. Они должны состоять в системе НИС не менее трех лет к моменту обращения в Россельхозбанк. Условия:
  • ставки по ипотеке составляют 10,75% в год;
  • первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья;
  • сумма кредита — 2 230 000 рублей;
  • срок погашения — от 3 до 24 лет.

Чтобы получить кредит в Россельхозбанке, следует предоставить определенный комплект документации.

Документы

Минимальный набор необходимых бумаг подается в Россельхозбанк при оформлении ипотеки «Два документа»:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление;
• второй документ, пригодный для подтверждения личности — ВУ, загранпаспорт;
• военный билет — если заемщик не достиг 27-летнего возраста.

В остальных случаях к перечисленным выше добавляются другие документы. Могут понадобиться:

• справка о доходах и о составе семьи;
• в случае выбора молодежной ипотеки в Россельхозбанке:
  • свидетельство о браке;
  • брачный контракт — при наличии;
  • свидетельство о рождении детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка о доходах семьи или всех созаемщиков;
• правоустанавливающие документы продавца или застройщика, подтверждающие имущественные права на объект ипотеки;
• при получении займа на строительство предоставляется:
  • документ на землю;
  • проектная документация строительства.

Вышеуказанный перечень документации может пополняться в зависимости от ситуации.

Порядок оформления

Вначале выбирается необходимая программа ипотеки в Россельхозбанке. Далее собирается полный пакет документов, который можно подать в банк как лично, так и через соответствующий сервис на сайте банка. После клиент ждет предварительного одобрения его ипотечной заявки, которое обычно приходит в течение 5-7 дней.

Одобренная заявка действует и позволяет воспользоваться кредитом в течение 90 суток. По прошествии этого срока предложение утрачивает силу. Далее клиент с оригиналами всех документов отправляется в Россельхозбанк, где подписывает договор. После того, как он оплачивает первый взнос, непосредственно на счет продавца или на специальную карту клиента поступает оговоренная сумма ипотеки.

Преимущества и недостатки

Преимуществами программ от Россельхозбанка являются их относительная доступность и возможность взять кредит тем, кто не имеет подтвержденного большого дохода. Кроме того, плюсом является возможность получить сниженную ставку для военнослужащих и молодых семей. Огромным преимуществом считается большое разнообразие кредитуемых типов недвижимости.

Минусом кредитования является ограниченность выделяемой Россельхозбанком суммы, а также то, что процентные ставки по наиболее лояльным видам кредитов не самые низкие на рынке.