Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке

На сегодняшний день ипотека – наиболее распространенный вариант залога, который отличается тем, что при несоблюдении основных условий, ипотечное имущество переходит во владение финансового учреждения. Таким образом, движимое и недвижимое имущество – это своего рода гарант денежных средств банка или любого другого финансового учреждения. Для того чтобы взять ипотеку по выгодным условиям, необходимо ознакомиться с полным перечнем предоставляемых услуг в указанных финорганизациях. Прежде всего стоит уделить особое внимание Сбербанку РФ, который предоставляет выгодные условия по ипотечным предложениям.

Виды и условия ипотеки в Сбербанке

Существует определенный перечень общих условий, чтобы оформить ипотеку на движимое и недвижимое имущество:

• оформить любой вид ипотеки в Сбербанке допускается только по достижению 21 года. На момент окончания ипотечного кредитования заемщику должно быть не более 75 лет;
• стаж работы клиента должен быть не менее 6 календарных месяцев;
• привлечение созаемщика — до 3 лиц. По условиям кредитования Сбербанка РФ в качестве созаемщика может выступать супруг, а также дети заемщика, однако в этом случае обязательно учитывается доход каждого конкретного лица;
• наличие гражданства РФ.

Если рассматривать существующие виды ипотечных вкладов в Сбербанке, то существует всего 8 программ. Возможны следующие условия и процентные ставки по выгодным предложениям:

• «Приобретение строящегося жилья» — ипотека на недвижимое имущество в строящейся или готовой новостройке. Процентная ставка в этом случае составит от 7,4 процента годовых;
• «Приобретение готового жилья» — покупка жилплощади на вторичном рынке от 9,1% годовых;
• «Ипотека с господдержкой» — для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй/третий малыш. Льготная ставка в 6% предоставляется на срок 3 года при рождении второго ребенка. Ее продление еще на 5 лет возможно, если в семье родился третий ребенок. По завершению льготного периода размер ставки составит — 9,25%;
• «Ипотека плюс материнский капитал» — возможность использовать маткапитал для покрытия первоначального взноса или процентов по кредиту. Акцией воспользоваться можно при использовании первых двух программ кредитования. Ставка составляет от 8,6%;
• «Рефинансирование» – относительно новая услуга, которая предоставляет возможность перевода ипотечных кредитов из других финансовых учреждений. Погашение осуществляется по ставке от 9,5%;
• «Строительство жилого дома». Данный вид ипотеки предоставляет кредитные средства под процент в размере от 10 годовых;
• «Загородная недвижимость» — ссуда предоставляется на покупку/строительство дачи, загородного дома или приобретение земельного участка. Процентная ставка в этом случае составляет от 9,5 годовых.
• «Военная ипотека» — кредит выдается военнослужащим, участвующим в НИС. Проценты по ставке составляют 9,5 годовых.

Рассмотрим вышеуказанные предложения более подробно.

Строящееся жилье

Для граждан, которые ограничены в денежных средствах, Сбербанк предлагает относительно новый вид ипотечного займа на рынке первичной недвижимости. По программе можно приобрести строящееся или готовое жилье в новостройке в ипотеку на следующих условиях:

• минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальные суммы ограничены 85% стоимости приобретаемого жилья;
• взять ипотеку можно на срок до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 15%. Если отсутствуют документы о доходах — от 50%;
• процентная ставка заемщику выходит от 7,4% годовых.

Подать заявку и ознакомиться с более подробными условиями по ипотеке в Сбербанке можно в онлайн режиме.

Вторичное жилье

Сбербанк предлагает оформление ипотеки на вторичном рынке недвижимости. При этом:

• процентная ставка по данному предложению составляет от 9,1 процента годовых;
• на срок до 30 лет;
• сумма, на которую может рассчитывать клиент Сбербанка, составляет от 300 тыс. руб.;
• первый взнос — 15%.

Кредит можно погасить досрочно без взимания комиссий.

Ипотека для военных

Сбербанк предлагает всем военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе (НИС), взять жилищный займ на следующих условиях:

• сумма, на которую может рассчитывать клиент — до 2,33 млн. рублей;
• присоединиться к программе ипотечного кредитования можно на срок до 20 лет на приобретение вторичной и первичной недвижимости;
• процентная ставка — 9,5%;
• без первоначального взноса.

Основным преимуществом данной программы является то, что военнослужащие могут не предоставлять справку, которая так или иначе подтверждает доход военного.

Под материнский капитал

Данная программа позволяет вносить часть средств в ипотечный кредит из материнского капитала. Воспользоваться предложением можно при приобретении жилья на первичном и вторичном рынке. Сумма, на которую могут рассчитывать клиенты Сбербанка, начинается от 300 тысяч рублей, а процентная ставка составляет от 8,6 процента годовых. Срок погашения ипотеки — до 30 лет. При этом каждый клиент программы может рассчитывать на скидку в 2 процента при приобретении недвижимости в определенном регионе.

Господдержка

С текущего года в Сбербанке появилась новая услуга, финансирующая семьи, у которых появился второй или даже третий ребенок. Действует данная программа с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Условия:

• ипотека предоставляется на сумму до 8 млн. руб. — при покупке жилья в Москве или Питере и их областях, до 3 млн. — в других регионах;
• на срок — 1-30 лет;
• процентная ставка в Сбербанке составит 6 процентов годовых;
• первый взнос — 20%.

Подать соответствующую заявку возможно любым удобным способом, в том числе и онлайн.

Рефинансирование

Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования, т. е. перевода кредитных средств с иных финансовых учреждений. Условия:

• сумма кредитных средств составляет от 1 млн. руб.;
• на срок до 30 лет;
• процентная ставка по программе от 9,5 процентов годовых.

Чтобы воспользоваться предложением, клиент не должен иметь задолженностей по кредиту.

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст заемщика не менее 21 года и не старше 75;
• наличие поручителей;
• трудовой стаж на текущем месте — от 6 месяцев, а общий — от 1 года за 5 лет.

Хорошая кредитная история станет плюсом при предоставлении ипотеки в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо придерживаться следующей инструкции:

• выполнить вход на официальный сайт Сбербанка РФ;
• рассчитать сумму ежемесячного взноса за ипотечный кредит на недвижимое имущество;
• в случае, если сумма ипотеки в Сбербанке устраивает, необходимо обратиться к менеджеру финансового учреждения для оформления кредита;
• сбор необходимых документов:
  • анкета заемщика;
  • паспорт и другой удостоверяющий личность документ;
  • документальное подтверждение наличия дохода и трудоустройства;
  • в определенных случаях — свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на маткапитал;
• подача документации в юридический отдел Сбербанка.

Рассмотрение заявки занимает около недели, после чего выдаются кредитные средства.

Требуется ли оформлять страховку?

Согласно законодательной базе РФ, обязательно производится страхование имущества, передаваемого в залог банку. Страхование жизни и здоровья осуществляется на усмотрение заемщика. В последнем случае при отказе оформлять страховку к базовой процентной ставке по ипотеке в Сбербанке добавляется 1%.

Размер страхового полиса зависит от выбранной программы кредитования, а также от первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке. Страхование жизни и здоровья заемщика рекомендуется в следующих случаях:

• получение инвалидности;
• потеря здоровья;
• смерть заемщика.

Страховая сумма устанавливается по:

• стоимости недвижимости, которая приобретается в ипотеку;
• сумме остатка кредитной задолженности.

Оформить страховку можно при личном обращении в Сбербанк или онлайн на портале СК — «Сбербанк Страхование» и «Сбербанк Страхование жизни».