В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит?

При заключении договора на выдачу потребительского кредита клиенты обращают внимание на ставку процента. Банки для привлечения заемщиков предлагают низкие проценты. Но тут есть подводные камни.

От чего зависит размер ставки по кредиту?

Процентный тариф по потребительскому кредиту формируется под влиянием факторов:

• ставка Центрального российского банка. Коммерческим финучреждениям приходится устанавливать годовой процент выше, чем ЦБ с целью получения прибыли;
• инфляция;
• конкуренция. Новые банки для привлечения заемщиков предлагают программы с более низкими процентами, нежели известные финорганизации;
• затраты кредитора — расходы на аренду, обслуживание офиса, зарплату;
• сезонность. Зимой перед новогодними праздниками спрос на потребительские кредиты повышается. Если у финучреждения наступает дефицит, тариф растет;
• уровень зарплаты, возраст заемщика. Ставка для лиц 18 лет с незначительным опытом работы выше, чем для давно работающих людей;
• кредитная история. Чем она лучше, тем выгоднее предложение;
• размер займа и срок кредитования. Чем больше сумма денег, взятых в долг, тем ниже тариф;
• наличие залога. Делает процент более низким;
• наличие у заемщика зарплатной карточки в финучреждении.

Каждый стремится взять потребительский кредит под низкий процент. Полезно сравнить условия кредитования и процентную ставку в разных банках.

В каком банке самый низкий процент?

В 2018 году самые низкие проценты на потребительский кредит предлагают:

• Райффайзенбанк:
  • ставка процента низкая — 9,99%;
  • потребительский кредит оформляется на сумму до 2 миллионов рублей;
  • выдаются деньги лицам 23-67 лет на пять лет;
• Банк Восточный:
  • при взятии денег в долг в сумме до 1000000 рублей, фиксированный процент составляет 12%;
  • потребительский кредит финучреждение выдает по одному документу — паспорту;
  • займ положен лицам 21-76-летнего возраста со стажем на последнем рабочем месте от трех месяцев;
  • при оформлении потребительского кредита до 30000000 рублей годовой тариф более низкий — 9,9%;
• Ренессанс Кредит:
  • самая низкая ставка — 11,3%;
  • банк работает с клиентами возрастом 25-70 лет, которые имеют ежемесячный доход от 8000 рублей;
  • максимальная сумма потребительского кредита – 700000 рублей;
  • срок выплаты — 1-5 лет;
• ОТП банк:
  • годовой ссудный процент – от 11,5%;
  • сумма займа не превышает 1000000 рублей;
  • деньги выдаются лицам 21-68-летнего возраста до 5 лет;
• Совкомбанк:
  • низкая процентная ставка — 11,9% годовых;
  • потребительский кредит выдается в размере до 30000000 рублей;
  • займ получают лица до 85 лет;
• Альфа банк:
  • низкий годовой процент — 11,99%;
  • деньги в долг выдаются в сумме до 1000000 рублей без комиссий лицам старше 21-летнего возраста, имеющим непрерывный стаж от трех месяцев;
  • срок погашения — до 5 лет;
• ХоумКредит:
  • годовая ставка при займе до 1000000 рублей равна 12,5%;
  • комиссии за выдачу денег отсутствуют;
  • для оформления потребительского кредита потребуются паспорт, СНИЛС;
  • клиентами могут стать лица от 22 до 70 лет со стабильным заработком;
• УБРиР:
  • самая низкая ставка банка – 15%;
  • деньги в долг выдаются в сумме до 1000000 рублей лицам от 21 до 74 лет со стабильным доходом и общим рабочим стажем от 12 мес.;
  • есть программа кредитования пенсионеров с выдачей займа по паспорту;
• СКБ банк:
  • финучреждение выдает потребительские кредиты до 1300000 рублей под 11,9% годовых;
  • при подтверждении платежеспособности ставка процента устанавливается минимальная;
  • займ выдается лицам от 23 до 70 лет на пять лет;
• Грин Финанс:
  • самое низкое значение — 18%;
  • максимальный размер займа – 10000000 рублей;
  • деньги выдаются лицам 21-60 лет с рабочим стажем от 3 месяцев;
  • преимущество банка – кредитование клиентов с плохой кредитной историей, без поручителей и справок о доходах.

Точный размер ставки процента банка зависит от ряда факторов. При этом учитывают дополнительные комиссии.

Дополнительные комиссии

Чтобы оформить потребительский кредит с выгодной ставкой процента, обращают внимание на:

• процентный тариф по истечению льготного периода. Некоторые банки предлагают более низкое значение в течение льготного срока. По истечении периода процент стремительно растет;
• проценты на использованные средства. Банки взимают плату за пользование клиентом кредитной карточкой — на начальном этапе может быть нулевая;
• просроченные платежи. Устанавливается штраф.

Перечень дополнительных комиссий, включаемых финучреждением в договор, за:

• обработку документов;
• оценку гарантий;
• операционное обслуживание;
• открытие ссудного счета;
• страхование здоровья и жизни;
• обналичивание средств с кредитной карты;
• ведение карточного счета;
• предоставление консультационных услуг;
• инициирование займа;
• частичное или полное погашение потребительского кредита;
• предоставление данных по задолженности.

Существует понятие эффективной процентной ставки — сумма всех платежей, взносов в период пользования потребительским кредитом.

Банков, предлагающих потребительские кредиты по низким тарифам, немало. Многие из них включают в договор дополнительные комиссии, повышающие растраты клиента. Поэтому учитывают не предложенную низкую, а эффективную процентную ставку.