Квартира в ипотеку без первоначального взноса: список предложений

Многих потенциальных клиентов ипотечных программ отпугивают не ежемесячные выплаты и не перспектива оплачивать ипотеку в течение десятков лет, а обязательность первоначального платежа. Однако существуют способы взять ипотеку без обязательного первоначального взноса.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Способов, позволяющих приобрести в кредит жилье, не имея средств на первоначальный платеж, три:

• выбор специальной целевой программы кредитования без первого взноса;
• использование материнского капитала;
• под залог имеющейся недвижимости.

Спецпрограммы очень ограниченно представлены на рынке банковских продуктов. Ипотека без обязательного первоначального взноса на данный момент составляет не более 2% общего рынка подобных услуг в Российской Федерации.

Второй вариант более реален. Не все банки соглашаются принять сертификат в качестве первоначального взноса за квартиру или дом, либо в оплату основной части кредита. Однако условия по выплате остатка, процентные ставки, а также сроки кредитования в данном случае не отличаются от ипотеки с первоначальным платежом.

Проще получить ипотеку, когда вместо первого взноса обеспечением станет не приобретаемая недвижимость, а уже находящаяся во владении заемщика. Залогом может стать не только жилое помещение, однако стоит учесть – банк оценит залог в 70-75% от его реальной стоимости.

Документы

Банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса, устанавливают собственный перечень документов, требуемых для оформления займа. Традиционно необходимы:

• подтверждающие личность клиента документы – паспорт;
• многие банки требуют и дополнительный документ. Им может выступать водительское удостоверение или заграничный паспорт заемщика;
• справку о доходах заемщика и его семьи – по форме 2-НДФЛ. Банк может предложить свой образец;
• поступление дополнительных доходов также должно быть подтверждено документально – для этого необходима справка из налоговой службы. Все документы заверяются мокрыми печатями;
• договор купли-продажи кредитуемой недвижимости;
• дополнительно могут быть затребованы выписка, справка из БТИ, а также технический паспорт помещения.

Если в качестве первоначального взноса принимается материнский капитал, к подаваемым документам прилагается соответствующий сертификат. Также могут потребоваться и дополнительные документы – например, паспорта и справки о доходах гарантов кредита.

Какие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году предоставляется десятком российских банков. Среди них – как известные каждому, ведущие деятельность уже очень давно и широко, так и достаточно скромные по своим размерам. В последнем случае можно рассчитывать на наиболее выгодные программы по ипотеке.

Получить ипотеку без обязательного первоначального взноса можно в таких банках:

• Сбербанк;
• Тинькофф;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• ТКБ-Банк.

Рассмотрим, насколько выгодны заемщику предложения этих банковских учреждений. Прежде всего, стоит отметить – взять займ на жилье, не имея средств на первоначальный взнос, можно исключительно при наличии другой недвижимости или сертификата на распоряжение материнским капиталом.

Тинькофф предоставляет возможность такой ипотеки, благодаря использованию государственной программы кредитования. В обычных случаях она позволяет снизить ставку по займу. Однако если у заемщика нет необходимой суммы для первого взноса, который в банке составляет 10%, господдержку можно использовать для его покрытия. При этом минимальная процентная ставка в таком случае составит 10,9% — при оформлении личной страховки и страхования недвижимости. Максимальный срок кредитования ипотеки составляет 25 лет.

ВТБ дает кредит без необходимости вносить первоначальный взнос в случае, когда у клиента есть сертификат материнского капитала или недвижимость, стоимость которой перекрывает сумму взноса.

С внесением сертификата ставка составит 12,5, во втором случае – 14,15 процентов. Взять можно от полутора до 90 миллионов рублей, погашать которые следует равными месячными платежами. При использовании материнского капитала можно рассчитывать на предоставление займа до 50 лет, в противном случае максимальный срок выплаты ипотеки составит 20 лет.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на 25 лет. Взять в качестве займа можно от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, на которые будет начисляться от 11,95% в год. Условия допускают участие в сделке до трех созаемщиков, приобретение нового, строящегося жилья, или квартир на вторичном рынке. Отсутствуют комиссии за оформление и обязательное страхование заемщика.

ТКБ предоставляет наиболее выгодные условия кредитования без первоначального взноса. Приобрести жилье – как строящееся, так и введенное в эксплуатацию, можно только у определенного застройщика. Срок кредитования составляет от 5 до 25 лет. При этом процентная ставка первые семь лет – всего 7%. Далее ставка возрастает и составит от 9,9%.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Оформить ипотеку без обязательного первоначального взноса можно в Сбербанке, если у клиента есть сертификат материнского капитала. Средства пойдут на покрытие взноса, который в обычном случае составляет 15% стоимости недвижимости.

Условия:

• минимальная процентная ставка составляет 9,5%;
• срок выплаты ипотеки – от 1 года до 30 лет;
• приобретение жилья в новостройке определенных компаний-застройщиков дает возможность получить скидку в размере 2% на процентную ставку.

Для получения такого займа следует предоставить все указанные на сайте банка документы в ближайшее отделение или оформить заявку онлайн. Кредит без первоначального взноса будет одобрен заемщикам, обладающим сертификатом госпособия, имеющими достаточные доходы и отличную кредитную историю.