Рейтинг страховых компаний по надежности выплат

Количество страховых компаний в России с каждым годом увеличивается. Чтобы минимизировать риски и выбрать подходящую фирму, была введена рейтинговая система.

Как оцениваются страховые компании?

Рейтинг надежности страховых компаний дает возможность клиентам обращаться в проверенные организации. Он отражает эффективность работы страховых фирм. Для получения рейтинга страхователь должен отвечать требованиям.

Критерии оценки:

• размер капитала;
• надежность;
• сумма страховых выплат;
• сумма собранных премий;
• отзывы клиентов.

В России создаются промежуточные списки компаний, являющихся самыми надежными по выплатам. Эксперты оценивают фирму по критериям:

• уставной капитал;
• продолжительность функционирования на рынке;
• наличие бонусов, льготных программ для клиентов;
• отзывы столкнувшихся со страховым случаем.

Анализ данных позволяет оценить ответственность страховой компании перед клиентами. Составляется рейтинг надежности выплат специализированными агентствами. При его формировании учитывается мнение потребителей.

Рейтинг страховых компаний по надежности

Показатель надежности страховых компаний важен и распространен в России. Фирмы заинтересованы в получении вышеуказанного статуса. От этого зависит количество их клиентов и доход. Рейтинговая система является мотиватором для страховых компаний к лучшей работе.

Алгоритм анализа компании для определения степени надежности:

• сбор информации. Представитель страхового агентства оставляет свои данные, отчеты о работе, аудиторское заключение;
• берется интервью у топ-менеджера;
• полученные сведения анализируются;
• определяется и официально публикуется рейтинг.

Если страхователь не согласен с присвоенным рейтингом, он имеет право подать апелляцию.

Компания по результатам анализа эксперта относится к одному из уровней надежности:

• самый высокий;
• очень высокий;
• высокий;
• удовлетворительный;
• невысокий;
• низкий;
• очень низкий;
• неудовлетворительный;
• невыполнение обязательств;
• банкрот;
• ликвидация.

Топ 5 самых надежных страховых агентств 2018 года по мнению экспертов:

• СОГАЗ;
• Росгосстрах;
• АльфаСтрахование;
• Ингосстрах;
• РЕСО-Гарантия.

Приведенные организации давно функционируют на рынке, всегда выполняют обязательства перед клиентами.

По страхованию жизни

Компании занимаются страхованием в разных областях — жизни, имущества, здоровья, ОСАГО, КАСКО. Поэтому существуют рейтинги надежности по страхованию жизни, имущества и здоровья. Определяет показатели Российская Ассоциация страховщиков. Из всех существующих компаний России только 20 полностью покрывают страховые обращения.

Лидеры 2018 по выдаче полисов по страхованию жизни:

• Сбербанк Страхование. Выдал больше всего премий;
• Росгосстрах. Совершил больше всего выплат;
• Альфа Страхование;
• Метлайнф;
• Ренессанс.

Самый низкий уровень надежности выплат показали:

• РСТК;
• Экспресс Гарант;
• Авеста;
• РОСЭНЕРГО;
• Проминстрах.

В эти компании во избежание неприятных ситуаций лучше не обращаться.

По выплатам ОСАГО

ОСАГО – обязательное страхование. Рейтинг надежности по выплатам ОСАГО актуален для всех автомобилистов. В нем учитываются размер взносов, средняя величина выплат, количество отказов.

Лидеры 2018 года по надежности выплат:

• Югория;
• МАКС;
• Группа «Ренессанс Страхование»;
• Росгосстрах;
• ЖАСО;
• Зетта Страхование;
• Энергогарант;
• ВСК;
• Уралсиб;
• Альфа Страхование.

Перед обращением в лидирующую фирму, надо изучить ее деятельность, программы, посоветоваться с опытными автомобилистами.

Страховые организации КАСКО

Рейтинги надежности составляются ежегодно. В этом году на процесс анализа повлияла общая ситуация в стране — подорожание импортных запчастей, падение рубля. Цены на услуги выросли, увеличилось число отказов, снизились выплаты. Но ряд фирм сохранили статус.

В 2018 году рейтинг надежных страховщиков по выплатам КАСКО составили:

• УралСиб;
• ВТБ;
• РЕСО-Гарантия;
• ВСК;
• Ренессанс.

Эти компании работают с большими суммами, имеют положительные отзывы автомобилистов.

По страхованию имущества

Страховые компании-лидеры по страхованию имущества по результатам анализа 2018 года:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Сбербанк Страхование;
• ВТБ;
• Альфа Страхование;
• Ингосстрах;
• ВСК;
• Согласие;
• Гелиос;
• Энергогарант.

При формировании рейтинга надежности выплат учитывались общие сборы и выплаты, отзывы клиентов.

Стоит ли верить рейтингам?

Есть общие и промежуточные рейтинги надежности выплат, рейтинги по страхованию жизни, имущества, здоровья, ОСАГО, КАСКО, составленные экспертами и на базе онлайн-голосования. Все они предназначены для выявления самых надежных организаций. Но полностью доверять таким рейтингам не стоит — на них нужно опираться.

Причина низкого уровня доверия рейтинговой системе — фальсификация данных. Это касается неофициально опубликованных списков. Показатели выплат могут быть составлены самой организацией или конкурентом. Информацию в Интернете следует проверить на надежность. Список надежных страховых компаний должен состоять из организаций, входящих в РСА.

Рейтинг страховых компаний по надежности выплат полезен потребителям. Он показывает, в какие организации стоит обращаться, каких – избегать.