Правила страхования КАСКО: полезные советы

Страховые компании предлагают КАСКО. При оформлении полиса надо знать правила, пользоваться советами специалистов.

Для чего нужен КАСКО?

КАСКО – тип необязательного страхования от ДТП, угона, повреждения. По правилам застраховать можно:

• легковой автомобиль;
• мотоцикл;
• прицеп;
• автобус;
• тягач;
• трактор.

Страхование КАСКО может потребоваться, если:

• у водителя есть полис ОСАГО, он хочет расширить страховку на личный автомобиль;
• человек собирается купить машину в кредит — некоторые финучреждения требуют оформление КАСКО.

Правила страхования следует изучить своевременно для понимания ситуации.

Что влияет на стоимость страховки?

Цена КАСКО в страховых компаниях отличается. На стоимость полиса влияют:

• тип страхования — полное (ущерб и угон), частичное (ущерб или угон). Частичный вид на 50% дешевле полного;
• наличие и размер франшизы. Без нее КАСКО дороже;
• способ покрытия убытков. Клиенту предлагают денежную выплату, ремонт в СТО по выбору страховщика или страхователя. Предпочтительнее последний вариант;
• учет износа при наступлении страхового случая. Снижает цену полиса на 1%. Но фактически полученных денег может не хватить на ремонт;
• вид страховой суммы. При агрегатном типе страховая сумма уменьшается после выплаты денег на компенсацию ущерба, при неагрегатном — остается неизменной;
• водительский стаж. Чем больше возраст и стаж, тем цена страхования ниже.

На стоимость полиса влияют срок страхования, страховая история автомобилиста, наличие противоугонной системы, рассрочка при оплате. Манипулируя этими факторами, можно снизить стоимость КАСКО.

Правила страхования КАСКО

Правила КАСКО разъясняют автомобилистам все понятия процедуры страхования, период действия полиса, способы оплаты. Особенность правил в том, что они не регламентированы.

Правила страхования по КАСКО содержат разделы со сведениями о:

• суммах и тарифах страховых программ;
• способе оплаты;
• страховых рисках;
• обязанностях двух сторон;
• условиях оформления, расторжения действия полиса защиты от различных рисков.

Стандартный список правил страхования КАСКО можно скачать по ссылке.

Страховой случай

Страховой случай – событие, наступившее по договору страхования, по которому компания-страховщик обязана выплатить компенсацию.

Перечень страховых случаев КАСКО по правилам:

• повреждение, уничтожение транспорта вследствие падения, наезда, возгорания, стихийного бедствия, взрыва;
• умышленное повреждение, уничтожение третьими лицами — угон, падение предметов, прокол шин, повреждение дисков;
• причинение вреда здоровью и жизни пассажиров, водителя вследствие ДТП;
• хищение, выход из строя дополнительного оборудования;
• возгорание вследствие замыкания, неисправности деталей авто.

Полный перечень страховых случаев указан в правилах полиса КАСКО.

Выплаты по страховке

Чтобы получить компенсацию по КАСКО, водителю стоит соблюдать правила оформления страхового случая:

• на месте происшествия сразу вызвать работников МЧС, ГИБДД, полицию;
• ничего не трогать. Не передвигать машину;
• заручиться свидетелями;
• прочитать протокол ГИБДД;
• обратиться с протоколом и другой документацией в страховую компанию;
• написать заявление на получение страховых выплат;
• предоставить поврежденную машину эксперту фирмы-страховщика для оценки;
• ознакомиться с решением компании. Если есть претензии, сообщить об этом руководителю организации. При отсутствии реакции обратиться в суд.

Способы осуществления страховых выплат по правилам:

• получение наличных денег на ремонт;
• ремонт автомобиля в сервисе, с которым сотрудничает фирма-страховщик.

Сроки выплат законом не урегулированы. Они прописываются в правилах КАСКО и обычно составляют 15-30 дней.

Как выбрать страховую компанию?

В России более 100 страховых фирм. Признаки хорошей компании:

• высокий рейтинг;
• долгий период работы на рынке страхования;
• положительные отзывы клиентов;
• оптимальные условия страхования;
• полный перечень страховых случаев;
• понятные правила;
• отсутствие «скрытой» франшизы;
• наличие скидок, акций на страхование;
• предоставление услуг по эвакуации, выезду аварийного комиссара.

Топ-5 надежных компаний-страховщиков по оценкам рейтинговых агентств:

• Росгосстрах;
• РЕСО Гарантия;
• Согласие;
• СОГАЗ;
• Ингосстрах.

Топ-5 надежных страховых фирм по мнению автомобилистов:

• Ингосстрах;
• Зетта;
• РЕСО страхование;
• Либерти;
• Согласие.

Автомобилистам рекомендуется обращаться за страхованием в Согласие или Ингосстрах.

Что делать в случае отказа?

Компания-страховщик по правилам вправе отказать в выплате страховки по КАСКО в таких случаях:

• нарушение ПДД — превышение скорости, выезд на встречную полосу, проезд на красный свет;
• неправильные действия автомобилиста при наступлении страхового случая — подписано заявление об отсутствии претензий к третьим лицам, несвоевременно вызваны сотрудники ГИБДД;
• полный (частичный) ремонт поврежденной машины;
• авто не угнали, а похитили.

Если фирма отказывается выплачивать страховую компенсацию, стоит обратиться к юристу и проконсультироваться. Если действия компании не соответствуют правилам, надо открыть дело в суде. Судебная инстанция может назначить проведение дополнительных экспертиз повреждений автотранспорта. На их основании будет вынесено окончательное решение.

Чтобы избежать проблем с выплатой страховки, нужно знать и соблюдать правила страхования КАСКО.