Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП

Последние несколько лет правила и условия страхования кардинальным образом меняются. С января 2017 году вступил закон, регулирующий обращение электронного ОСАГО. К 2018 году суммы, направленные на возмещение страховых случаев, будут существенно увеличены. Установлен максимальный размер выплаты по ущербу. Текущий год обещает качественно новые изменения в ОСАГО.

Размеры страховых выплат по состоянию на 2018 год

По данным профильного Союза Страховщиков России, в 2016 году, совокупные выплаты по ОСАГО составили рекордные 13 млрд рублей. При этом почти половина всех возмещений пришлась на долю профессиональных мошенников. При наступлении страхового случая они просят владельца страховки переоформить доверенность на право получения страхового возмещения. Мошеннические схемы с доверенностями на предоставление возмещений снизили эффективность ОСАГО, сделали выплаты непрозрачными. Продукт не так привлекателен в портфеле моторного страхования многих страховых компаний. Компании держат максимальный уровень сборов и платежей по страховым возмещениям.

Мошеннические схемы, привели к тому, что средняя сумма выплат по ОСАГО со 100 тыс. рублей снизилась до 75,5 тыс. рублей. Разработанные правила направлены на то, чтобы если не исключить порочную практику мошенничества, так существенно ограничить ее распространение. Максимальный процент мошенничества не должен превышать 5% от всех возмещений.

С 28 апреля 2018 года вступает в силу новый порядок оценки и выплаты страхового возмещения по ОСАГО. Оплата по страховым возмещениям будет распространяться только в отношении тех полисов, которые были приобретены у страховых компаний с момента вступления в силу новых правил – т. е. после 28 апреля 2018 года.

Отличие новых правил от предыдущих заключается в том, что раньше страхователь отправлял свой автомобиль на станцию обслуживания. Далее проводилась его оценка, сумма ущерба (включая запасные части к автомобилю) и страховая компания проводила выплаты. С вступлением новых правил, страхователь сам может провести оценку и установить исключительно новые запасные части к автомобилю. Установка вторичных деталей допустима – если об этом стороны договорились в договоре. Соответственно, для вторичных деталей цена ОСАГО будет намного меньше.

Размеры максимальных выплат установлены в следующем диапазоне:

• 500 тыс. рублей – максимальный размер компенсации по страховке ОСАГО при ДТП, если есть ущерб здоровью;
• 400 тыс. — максимальный размер платежа, если страхователю по ОСАГО причинен ущерб имущества;
• максимальный размер выплаты 50 тыс. рублей – при условии, если все процедуры оформляются без участия дорожной полиции;
• максимальный размер в 475 тыс. рублей до 500 тыс. рублей по ОСАГО — если был случай смерти страхователя. Дополнительные 25 тыс. рублей включены в оплату похорон – максимальный предел расходов.

Какой допустимый размер компенсации по ОСАГО при оформлении европротокола, рассмотрим далее.

При составлении европротокола

Выплаты по европротоколу по ОСАГО применимы в том случае, если при аварии количество автомобилей не превышает более двух. Ограничения – на месте аварии не причинен ущерб здоровью участников ДТП, нет угроз для жизни, отсутствует обращение любой из сторон в медицинское учреждение.

Размер ущерба законом трактуется как незначительный. Стороны самостоятельно определяют степень причиненного ущерба и возможности оформления европротокола. Текущая максимальная выплата по ОСАГО при оформлении европротокола оценивается в 50 тыс. рублей.

Согласно новым изменениям, с 1.06.2018 компенсации по европротоколу должны иметь максимальный предел в:

• 100 тыс. рублей — при ДТП в регионах нефедерального значения;
• 400 тыс. рублей по ОСАГО — при происшествии в Москве, Питере и в вышеуказанных областях.

При этом обязательным условием получения максимальных выплат является предоставление страховщику доказательств в виде видеоматериалов со спутниковых систем.

Это существенно разгрузит работу сотрудников ГИБДД. По оценкам, более 40% всех страховых случаев не превышают выплаты в указанном размере страхового ущерба.

Как получить выплату по страховке?

У страхователя есть два способа получить выплаты по страховому случаю:

• деньгами, если максимальная компенсация ущерба по ОСАГО не превышает установленный предел;
• непосредственным ремонтом авто.

С 28 апреля 2018 г. выбирать то, каким способом будет осуществлено возмещение, будет страховая компания. Оспорить способ возмещения по ОСАГО будет проблематично. Но есть некоторые возможности, при которых выплаты могут быть возмещены деньгами:

• при условии, если ремонт поврежденного автомобиля не превышает 30 дней;
• если ближайший авторизированный центр обслуживания находится на расстоянии более 50 км.

Для получения максимальной страховой выплаты по ОСАГО следует в течение 5 дней после ДТП подать в страховую компанию комплект документов:

• заявление о наступлении страхового случая — у каждой страховой компании есть собственный бланк;
• паспорт;
• ОСАГО;
• европротокол, извещение о ДТП — при наличии;
• справка из ГИБДД;
• документы на автомобиль — ПТС и СТС, водительское удостоверение;
• документы подтверждающие расходы по ремонту автомобиля — чеки, квитанции и другие доказательства;
• заключение эксперта о техническом состоянии автомобиля.

Скачать образец заявления можно по ссылке.

Кто осуществляет выплату компенсаций?

За выплаты компенсаций ответственна страховая организация. В случае, если денежное возмещение заменено ремонтом – авторизированная станция технического обслуживания. ОСАГО предполагает непосредственное возмещение ущерба третьим лицам от столкновения с другим автомобилем. При этом компенсация по ОСАГО выплачивается только автоводителям, которые не являются виновниками ДТП.

Сроки выплат

Максимальный срок выплаты по страховому случаю не должен превышать 20/30 дней — напрямую деньгами, при выполнении ремонта – разумные сроки. Если страховщик нарушил срок предоставления компенсации по ОСАГО, ему назначается пеня. Ее размер установлен в пределах 1% в день от суммы денежного возмещения. Также, если страховая компания не предоставила мотивированного отказа в положенный 20-дневный срок — размер неустойки составит 0,05% за каждый день просрочки.

Что делать, если сумма ущерба выше максимальной выплаты по ОСАГО?

В этом случае наступает солидарная ответственность виновника происшествия. Страховая компания выплачивает максимальный размер выплаты, остаток перечисляет виновник происшествия. Если виновник не установлен – возмещения по страховому случаю не будет.

Изменения в продукте ОСАГО направлены больше на упорядочивание механизмов погашения убытков и существенной разгрузки работы инспекторов ГИБДД. Новый закон должен уменьшить время и процесс принятия решений по страховым компенсациям. Установлен максимальный предел выплаты, раскрыты условия оформления европротокола – все то, что должно содействовать дальнейшему росту рынка.