Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом

Люди, задолжавшие большую сумму денег, интересуются, как признать себя банкротом. Процедура банкротства имеет особенности и риски, проводится по правилам.

Законодательная база

Причина возникновения задолженности – просрочка графика погашения займа. Процедура банкротства физического лица регулируется ФЗ №127 «О несостоятельности» от 26.10.2002. В 2012 году был принят законопроект о банкротстве физических лиц.

В законодательной базе описана суть банкротства, основания для процедуры, порядок проведения и последствия для физического лица при незаконном объявлении себя неплатежеспособным. Закон распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Что представляет собой банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица – признание человека, имеющего долг по кредиту, неплатежеспособным. Наступает в случае, если:

• задолженность больше 500 000 рублей;
• нет возможности погасить долг в ближайшие три месяца после даты, когда займ должен был быть полностью возвращен.

Некоторые физические лица пытаются стать банкротами по злому умыслу. Фиктивное банкротство влечет уголовную ответственность.

Как объявить себя банкротом?

Основаниями для банкротства являются:

• прекращение погашения долгов в размере от 50% месячных платежей по каждому кредиту на протяжении двух месяцев;
• у физического лица нет имущества, на которое обращается взыскание;
• доход за последние 6 месяцев уменьшился на 50%;
• размер долгов выше цены имущества на 50%.
• в ближайшее время физическое лицо не сможет выполнять денежные обязательства.

Для банкротства физлицу необходимо соответствовать критериям:

• быть российским гражданином;
• иметь долг более 500000 рублей;
• иметь документальное подтверждение взятия денег;
• быть неплатежеспособным четверть года;
• иметь веские обстоятельства, препятствующие погашению займа.

Алгоритм признания физлица банкротом:

• подача заявки и пакета документов в арбитражный суд;
• оплата пошлины — 300 рублей, труда финуправляющего — 25000 рублей;
• оценка платежной способности заемщика. Проводится судом. Определяется наличие имущества, которое физическое лицо может продать для погашения кредита;
• если заявление обосновано, назначается процедура реструктуризации долга. Если человек не может погасить долг при щадящем графике, его признают банкротом и начинают реализацию имущества;
• имущество оценивается экспертом и выставляется на открытые торги.

После погашения кредита, финуправляющий отчитывается перед судом и дело закрывается.

Документы

Документы для признания физического лица банкротом:

• заявление;
• идентификационный номер;
• квитанция об оплате пошлины, услуги финуправляющего;
• паспорт;
• справка за три года о доходах;
• информация о кредиторах, размере долга;
• выписка из ЕГРИП;
• опись имущества;
• информация о семье;
• справки из финорганизаций об открытых счетах, вкладах;
• СНИЛС.

Подаются документы лично, по почте, через сайт арбитражного суда. При личной подаче заявление пишется в двух вариантах. Копии справок должны быть заверены.

Погашение долгов

После признания физического лица неплатежеспособным суд начинает процедуру погашения долгов. Финансовая проблема решается путем:

• реструктуризации долга — отсрочка выплаты;
• реализации имущества заемщика.

Если первый вариант невозможен, то реализуется вся собственность физического лица, полученная после или до признания человека банкротом. Ликвидационную массу составляют семейное и частное имущество, предусмотренное законодательством — ценные бумаги, недвижимость. Для консолидации и распределения средств открывается банковский счет. На реализацию имущества дается полгода.

Какое имущество не подлежит продаже?

Запрещена реализация такого имущества банкрота:

• единственная квартира;
• деньги в размере прожиточного минимума;
• домашние животные;
• личные вещи;
• предметы быта;
• мебель;
• награды.

Если у банкрота есть несовершеннолетние дети, иждивенцы, их доход в размере прожиточного минимума суд забрать не может.

Последствия банкротства

Имеет банкротство физических лиц последствия положительного и отрицательного характера. Преимущества объявления банкротом:

• освобождение от уплаты кредита, процентов, штрафов и комиссии;
• предыдущие решения суда, санкции отменяются;
• коллекторы прекращают беспокоить человека, его семью.

Недостатки банкротства:

• стресс для физического лица вследствие ареста и реализации личного имущества;
• финансовые затраты на судебное дело;
• уведомление банка о прохождении процедуры банкротства при получении кредитов в течение 5 лет;
• заморозка банковских счетов;
• запрет на совершение сделок с имуществом, находящимся под арестом;
• отсутствие возможности пересмотреть завершенное (завести новое) дело о банкротстве на протяжении 5 лет;
• лишение прав становиться предпринимателем, занимать управляющую должность в госкомпаниях и частных организациях, иметь доли в уставном капитале на 3 года;
• запрет на выезд за рубеж.

Незаконное банкротство для физического лица влечет ответственность – дополнительные санкции, арест за подделку документов.

ФЗ №127 подробно описывает процедуру банкротства, встает на защиту должника. Минусов от признания человека неплатежеспособным больше, чем плюсов. Банкротство выгодно для людей с большой суммой задолженности.