Как объявить себя неплатежеспособным для банка?

Доступность кредитов и низкий уровень финансовой грамотности населения привели к стремительности росту закредитованности россиян. Наши сограждане практически живут в кредит. По итогам первого квартала 2015 года сумма просроченного долга перед банками достигла 35 млрд рублей.

В 2014 году был принят закон, согласно которому объявить себя банкротом может не только юридическое лицо, но и физическое. Чего же ждать в 2016 году? Как признать себя неплатежеспособным перед кредитором?

Условия получения статуса «банкрота»

Клиент банка может признать себя банкротом, если сумма долга – свыше полумиллиона рублей. Продолжительность просрочки – более 90 дней.

Если же ваш долг меньше, чем 500 тысяч рублей, то вы также можете начать процедуру банкротства. Свою неплатежеспособность нужно будет еще доказать в суде. Если после оплаты кредита остается средств меньше прожиточного минимума, то у вас есть все шансы выиграть судебный процесс.

Процедура банкротства включает следующие этапы:

1.Заемщик должен обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд в регионе проживания. К делу должны быть прикреплены бумаги, подтверждающие неплатежеспособность заявителя. Также предоставляются справки из банка, о текущей задолженности.

2.Суд выясняет не были ли совершенны незаконные операции с имуществом клиента. Например, составлен договор дарения на близких родственников. За попытку обмануть суд предусмотрена ответственность, даже уголовная.

3. Если иск будет одобрен, то все имущество должника арестовывается. Ему назначают финансового управляющего. В его обязанности входит: решение вопросов с кредиторами, контроль финансового состояния банкрота, оформление реструктуризации долга и в крайнем случае – продажа имущества должника.

Вариантов окончания судебного разбирательства два. Первый – клиент признается банкротом. Второй – долг реструктуризируется на тех условиях, которые позволят заемщику без проблем оплачивать свой кредит. Нас больше интересует первый вариант.

Что сулит банкротство?

Статус банкрота можно получить только в суде. После вынесения решения все имущество должника продается на аукционе. Процесс реализации должен завершиться в течении шести месяцев. Денежные средства, полученные от продажи недвижимости, направляются на погашение долга в банках. Остаток задолженности списывается.

С аукциона не может быть продано:

• единственное жилье клиента, в том числе и приобретенное в ипотеку, если в нем проживают несовершеннолетние дети;
• драгоценности, объекты искусства, предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей;
• личные вещи банкрота;
• имущество, которое необходимо для выполнения профессиональной деятельности.

Также могут быть наложены и дополнительные ограничения, пока имущество не будет продано. Например, заемщику запретят покидать пределы страны.

Прежде чем объявить себя банкротом, подумайте о последствиях. Это черное пятно на вашей кредитной репутации. В течении пяти лет после получения статуса банкрота, запрещено занимать руководящие должности в органах управления. Такое «звание» далеко не самая лучшая рекомендация при приеме на работу. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем начать процедуру банкротства.