Потребительский кредит под залог автомобиля

Потребительский кредит под залог – это реальная возможность быстрее и проще получить деньги в банке или МФО. Обеспечение кредита происходит за счет залогового имущества и кредитор не несет никаких рисков по просрочкам платежей.

Кредит под залог авто

Этот вид кредитования используют банки, МФО, автоломбарды и другие финансовые организации, получившие лицензию от Банка России. Но у каждой организации свои подходы к оформлению потребительского кредита с залогом, они значительно отличаются друг от друга:

• оформление требуемой суммы денег в банке под залог автомобиля – банк составляет договор, используя документы на транспортное средство;
• кредит наличными под залог авто в автоломбарде – транспорт остается на специализированной автостоянке до полного погашения обязательств.

Какому виду кредитования отдать предпочтение, в какую организацию обратиться, заемщик решает самостоятельно, но с условиями и требованиями надо ознакомиться детально. Суммы могут быть совершенно разными, все зависит от требований, выдвигаемых кредиторами. Процентные ставки в банках и автоломбардах не одинаковые, у каждой организации свои подходы к обеспечению обязательств.

При обращении в банк автовладелец продолжает эксплуатировать транспортное средство, но отчуждать его не может. В автоломбарде возможность пользования исключена, т. к. транспортное средство находится на специализированной охраняемой стоянке.

Сама процедура, алгоритм действий заключения договора на потребительский кредит под залог автомобиля стандартная в большинстве случаев. Основная ее часть — это оценка транспортного средства.

Кто может получить кредит под залог авто?

Банки предоставляют кредиты под залог в соответствии с типовыми положениями, поэтому условия, требования, суммы незначительно отличаются друг от друга. Автоломбарды самостоятельно принимают решения по заявкам, а каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке, с соблюдением норм действующего законодательства.

Критерии, предъявляемые к кандидатуре заемщика, следующие:

• возраст – от 21 до 75 лет (на момент последнего взноса);
• прописка – постоянная или временная в том регионе, где происходит обращение в банк;
• место работы – по общим требованиям не менее 6 месяцев на одном месте, с общим стажем 1 год;
• кредитная история – только положительная.

Все предоставленные данные должны быть документально подтверждены документами и справками, а также их заверенными ксерокопиями. Если кандидатура автовладельца имеет все положительные характеристики, то получить кредит в банке под залог автомобиля будет несложно. Заемщику остается пройти оценку автотранспорта, которая также влияет на суммы, условия и процентные ставки годовых.

Большинство ломбардов также предъявляют к заемщику общие требования, но могут быть отдельные нюансы. К примеру, стаж работы или место прописки могут не влиять на принятие решения, поскольку залог обеспечивается автомобилем, остающимся в ломбарде на специализированной стоянке.

Требования к автомобилю

Кредиторы избегают случаев оформления кредита, если транспортное средство находится в технически неисправном состоянии. Это неприемлемо как для банка, так и не приветствуется ломбардом. Оформить и получить кредит под залог автомобиля можно, если он:

• исправен, не имеет скрытых дефектов и повреждений;
• по общему требованию не должно быть механических, физических и других вмешательств в серийные узлы, детали, агрегаты;
• не должны подвергаться изменениям номерные части автомобиля.

Банки рассматривают автомобили российского, китайского производства, которым не более 5 лет. Для «европейцев», «японцев», «американцев» возрастной ценз установлен до 10 лет. Данные из правоустанавливающих документов должны совпадать с реальными показателями, ни в коем случае не противоречить им.

У автоломбардов может быть своя оценочная шкала, однако они рассматривают более молодое поколение транспортных средств.

Как оценивается авто?

Процедура оценки транспортного средства производится специалистами, с участием представителей банка и собственника автомобиля. Алгоритм действий понятен заемщику и состоит в следующем:

• визуальный осмотр, проверка автотранспорта;
• установление технического состояния автомобиля;
• оценка износа узлов и деталей;
• соответствие номерных площадок данным техпаспорта;
• диагностика автомобиля.

Каждый этап важен и позволяет оценить стоимость автомобиля для последующего его оформления под залог.

Автоломбарды также уделяют значительное внимание техническому состоянию транспортного средства. Детальный осмотр и диагностика позволяют определить остаточную и рыночную стоимость транспорта.

По общему правилу заемщик может рассчитывать на получение от 50% до 80% от общей стоимости автомобиля. Банки устанавливают максимальный размер кредита – он может доходить до 5 млн. руб. Автоломбарды сами оценивают возможности заемщика и в каждом отдельном случае решают вопрос индивидуально. Оформление кредита под залог автомобиля может производиться как в национальной, так и в зарубежной валюте. Процентные ставки будут разными, срок действия договора также отличается.

Оформление кредита

Договор залога – это установленная Гражданским Кодексом форма кредитования, который оформляется соответствующим образом:

• подача заявки на получение кредита под залог автомобиля — в банк или автоломбард;
• осуществление оценки автотранспортного средства;
• передача документации на автомобиль;
• составление договора, в который вносятся все существенные условия, а также способ обеспечения долговых обязательств. В кредитном договоре указываются:
  • все точные данные автомобиля, с указанием регистрационного номера, других технических характеристик;
  • прописывается сумма потребительского кредита, условия погашения, ответственность сторон за неисполнение обязательств;
• договор залога заверяется нотариусом;
• предоставление кредита под залог автомобиля — наличными средствами или на карточку.

После подписания документа, заемщик получает сумму и несет обязательства перед кредитором. Аналогичная процедура осуществляется автоломбардом.

Документы

Для оформления кредита под залог авто в ломбарде достаточно:

• паспорта заемщика;
• документов на автомобиль — ПТС, СТС, водительские права и т. д.

Для подписания кредитного договора в банке, помимо этих документов, потребуются:

• справка о доходах;
• копия трудовой книжки или справка с места работы.

В некоторых случаях банк перед выдачей кредита под залог автомобиля может потребовать подтверждение положительной кредитной истории.

Порядок погашения

Процесс погашения кредита, срок действия договора, описывается в документе. В дополнительном соглашении указываются сроки, суммы, даты и другие существенные условия. Если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства, то кредитор (банк или автоломбард), имеют право реализовать имущество, находящееся в залоге.

Погашение кредита, взятого под залог автомобиля, производится в большинстве случаев каждый месяц равными частями.