Лизинг авто без первоначального взноса для физических лиц

С 2011 года лизинговая форма кредитования осуществляется без обязательного наличия ИП. Это повысило популярность лизинга у простых граждан, так как он удобнее и выгоднее потребительского кредита в любом виде. Авто в лизинг предоставляются специализированными транспортными компаниями по определенным правилам. Существует возможность оформить сделку без первоначального взноса.

Что такое лизинг авто?

Под лизингом подразумевается ситуация, когда одна сторона (лизингодатель) приобретает авто по заказу другой стороны (лизингополучателя), после чего купленное авто предоставляется во временное платное пользование — от покупателя к арендатору. Поэтому лизинг получил наименование разновидности финансовой аренды. Первоначальный взнос при этом может полностью отсутствовать или определяться по усмотрению стороны-покупателя. Получатель пользуется автомобилем, выплачивая собственнику его стоимость частями.

Суть сделки заключается в том, что авто остается в собственности покупателя (собственника), но сдается в аренду лизингополучателю, который не имеет возможности приобрести предмет самостоятельно. В зависимости от разновидности лизинга последствия таких правоотношений могут определять:

• полный переход предмета в адрес получателя — иногда без внесения первоначального взноса;
• возврат авто собственнику;
• замена предмета на аналогичный по завершению определенного сторонами срока.

Первоначальный взнос применяется только по первой разновидности, которая получила наименование операционного лизинга. Суммарный первоначальный взнос определяется лизингодателем, после фактического приобретения автомобиля. Величина достигает до 10% от оценочной стоимости.

Авто в лизинг без первоначального взноса

Чтобы оформить авто при помощи лизингового кредитования без первоначального взноса, следует обращаться в специализированные транспортные компании. Условия предоставления ТС без авансового платежа:

• наличие стабильного и достаточного дохода;
• предоставление компании дополнительных гарантий — залог, привлечение к сделке поручителей;
• высокая ликвидность приобретаемого автотранспорта.

Первоначальный взнос не применяется, если согласовываются условия полного перехода авто по истечению определенных сроков. При этом общая сумма за ТС повышается, что не столь выгодно для клиента. Собственник, приобретающий предмет договора, остается законным владельцем до завершения действия соглашения. Следовательно, по таким случаям первоначальный взнос не имеет практической надобности.

Вся сумма разбивается на части. Новое авто в лизинг без первоначального взноса приобретается с целью последующего перехода прав, поэтому применяется схема ежемесячного внесения платежей. Переплата при использовании такой формы достигает 5-7%, что не идет в сравнение с самым выгодным банковским кредитом.

Порядок оформления

Лизинг предполагает приобретение определенного лизингополучателем товара. Следовательно, первое действие заключается в выборе автомобиля. Далее подбирается лизинговая компания или банк, оказывающие соответствующие услуги. Обращение следует в порядке подачи заявления с предоставлением личных документов и информации по предполагаемому предмету лизинга. Если не применяется первоначальный взнос, риски компании увеличиваются. Здесь потребуется подтверждать платежеспособность и наличие трудовой занятости.

При положительном решении компания приобретает авто и оформляет его в ГИБДД. После завершения всех манипуляций, ТС передается во временное пользование клиенту. В договоре отмечается вероятность возможной пролонгации.

Документы

От соискателя потребуются следующие документы:

• общегражданский паспорт и водительское удостоверение;
• документы поручителей — если первоначальный взнос не вносится;
• данные о текущем месте работы с возможностью предоставления справки;
• выписки по счету 2-НДФЛ;
• заявление;
• документальная информация о предмете лизинга;
• договор залога — если требуется.

При наличии первоначального взноса компанией запрашивается информация по кредитной истории.

Грузовые авто в лизинг

Большегрузный транспорт приобретается по аналогичной схеме. Учитывая высокую стоимость транспорта такой категории, сроки финансовой аренды более длительны. Физическими лицами лизинг грузовых авто без первоначального взноса практически не применяется, т. к. эта форма аренды больше подходит для промышленных предприятий и организаций выше среднего уровня.

Большинство заключаемых соглашений предполагает операционный лизинг, без конечного перехода прав собственности. За несколько лет у грузовой машины сменяется несколько лизингополучаталей. Компания-собственник получает амортизационную прибыль до 300% от первоначальной стоимости. Прибыль поступает до момента приближения текущей стоимости к нулю — до момента полного износа машины.

Б/у авто

На б/у авто приходится большее количество договоров, т. к. операционный лизинг (без перехода прав) применяется чаще. В первую очередь внимание обращается на состояние авто, так как расходы по текущему содержанию ложатся на лизингополучателя. Существенный минус приобретения подержанных машин — получателю придется производить ремонт без учета этих средств в части исполнения обязательств.

Лизинг б/у авто без первоначального взноса оформлять выгодно, если предусматривается краткосрочное пользование. К большегрузному транспорту это правило применяется прежде всего. Проблема заключается в расчете амортизационной стоимости при намерении приобрести машину в постоянную собственность.

Плюсы и минусы

По отношению к кредитному договору лизинг имеет ряд плюсов:

• первый из них заключается в выгоде — переплата практически никогда не достигает 10%;
• первоначальный взнос, всегда требующийся по кредиту, в рамках финансовой аренды может не применяться;
• еще одним преимуществом является возможность удовлетворения временных потребностей. Автомобиль (в частности, большегрузный) не обязательно покупать, когда есть возможность оформления лизинга и последующего временного использования;
• минимальный пакет документации.

Минусы приобретения авто без первоначального взноса:

• наличие переплаты, т. к. отсутствие авансового взноса сказывается на увеличении конечной стоимости машины;
• обязанность содержать автомобиль за собственный счет;
• может возникнуть необходимость внесения залога или привлечения поручителей;
• авто находится в собственности лизингодателя до конца действия договора;
• отсутствие налоговых льгот.

В остальном значимых минусов у такой сделки нет. Оформление аренды авто без первоначального взноса с последующим его приобретением занимает минимум времени и сил.