Что такое остаточный платеж по автокредиту?

Сегодня каждый желающий может стать владельцем нового автотранспорта из автосалона, благодаря возможности взять автокредит с остаточным платежом. Он подразумевает возможность выплачивать только проценты по пользованию займом, оплачивая его в последнюю очередь. Такая практика удобна для клиентов, предпочитающих периодически менять автомобили или не желающих сразу платить всю сумму за авто.

После того, как должник полностью рассчитывается с кредитором, он может продать машину обратно автодилеру в счет остаточного платежа или оплатить кредит из собственных средств. О том, что собой представляет автокредит с остаточным платежом, что нужно для его получения и каковы его достоинства и недостатки, пойдет речь далее.

Суть автокредита с остаточным платежом

Суть автокредита с остаточным платежом подразумевает необходимость покупателя в течение двух-трех лет гасить только часть займа. В конце срока он возвращает единым платежом отложенную часть ссуды, сумма которой указывается в кредитном договоре. Она может составлять от 20 до 55% от цены транспортного средства. Несмотря на то, что ежемесячные платежи могут быть меньше, чем по обычному автокредиту, процентная ставка по нему может быть больше.

Главной особенностью кредитования с остаточной суммой является:

• размер ссуды определяется по цене ТС, но она не должна превышать установленный лимит;
• кредит выдается сроком на 1-3 года;
• процентная ставка, зависимо от банка, колеблется в размере 8-20%;
• сумма кредита – от 100 тыс. до 10 млн. рублей.

Получить такой вид автокредитования могут:

• официально трудоустроенные резиденты Российской Федерации;
• возрастом 23-65 лет;
• зарегистрированные на территории, где действуют дилеры выбранного автосалона.

Для получения автокредита с остаточной суммой потребуется подтверждение дохода.

Отличия от обычного кредита

Классический автокредит подразумевает выплаты, которые можно условно разделить на две части:

• первый взнос, который заемщик оплачивает самостоятельно;
• сам долг, который разделяется на равные доли, оплачиваемые ежемесячно.

В отличие от обычного займа, автокредит с остаточным платежом подразумевает выплату «тела» кредита в последнюю очередь. На протяжении всего времени выплачиваются только проценты за пользование средствами. Таким образом, каждый месяц клиенту начисляется минимальная сумма по кредиту и только по истечении срока кредитования потребуется выплатить остаточный платеж по автокредиту.

Как оформить?

Оформить автокредитование с остаточным платежом можно следующим образом:

• подать анкету на сайте банка, или обратившись непосредственно в офис финансовой организации;
• предоставить пакет документов и справку о доходах;
• после одобрения заявки, оформить страховку на автомобиль;
• в выбранном банке открыть денежный счет, на который будут перечисляться платежи по автокредиту;
• подписать кредитный договор с остаточной суммой;
• получить автокредит и перечислить деньги продавцу.

После осуществления указанных действий, необходимо получить ПТС, копию оформленного договора купли-продажи, расчетный счет за оплату автомобиля.

Плюсы и минусы

Рассмотрим достоинства и недостатки автокредита с остаточным платежом. Среди недостатков выделяют:

• выдается только на определенные модели автомобилей;
• практикуется не во всех дилерских салонах;
• можно купить только новое авто из автосалона официального дилера;
• при необходимости, выкупить ТС может только тот автодилер, который заключал договор с клиентом на оказываемые услуги;
• перед продажей ТС обязательно проходит технический осмотр в сервисном центре, который выберет дилер;
• автосалон отказывается от выкупа, если авто стало неликвидным в течение эксплуатации. Аналогичным образом ТС не выкупается в случае превышения установленного лимита пробега;
• обязательное условие покупки машины по автокредиту – регулярное прохождение технического обслуживания в указанных сервисных центрах;
• размер платежа в качестве аванса по кредиту превышает отметку в 20%;
• максимальная остаточная стоимость выплачивается в самом конце кредита единым платежом.

Среди преимуществ выделяют:

• клиент может изменить имеющуюся машину на более дорогое авто;
• должник самостоятельно выбирает размер последнего платежа в размере 20-55%;
• для выплаты задолженности можно продать автотранспорт через тот же дилерский центр;
• при невозможности погасить сумму остаточного платежа за один раз, он продлевается на пару месяцев или на год с частичным погашением.

Главным преимуществом автокредита с отсроченным платежом являются минимальные ежемесячные начисления.  Вышеуказанный вид займа становится более доступным, хотя фактические выплаты по нему оказываются больше, чем по обычному кредиту.

Итак, автокредит с остаточным платежом представляет собой удобную возможность приобрести автомобиль. Условия такого вида кредитования подразумевают начисление процентов за пользование займом в течение установленного срока кредитования (как правило 2-3 года). Сам кредит оплачивается отдельно в конце срока. Если у должника отсутствует возможность погасить заем одним платежом, банк осуществляет его реструктуризацию. Срок автокредита с остаточной суммой продлевается от 3-х до 12 месяцев.